【つみたて投資 32カ月目】NISA 運用実績の公開 2024.8【セレクトショップ経営者の積立投資】

こんにちは、EC村長です。

ネット通販で年商1億円を目指す小さな小売店を運営しています。

村長は小さなセレクトショップを経営している個人事業主です。

現在のところは法人にするほど儲かっている訳でもなく、倒産するほど赤字でもない、普通の個人事業主になります。

お金の苦労はたくさんしてきたので、老後はお金で苦労したくないと強く思っています。

村長がしている資産運用と経過、目標や自分なりの考えなどを日記にして記録していきたいと思います。

暇つぶしに読んで頂けたらと思います。

2024年8月末現在の資産状況

EC村長の口座

村長は2022年から旧NISA口座で積立投資を開始しています。

今月でつみたて投資32か月目で、現在は毎月2万円ずつ投資をしています。（来月から3万円に増額予定）

以下、2024年8月末現在の村長の積立投資の結果です。

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
積立NISA（旧）	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	1,138,904	799,996	+338,908	+42.36%
NISA口座（新）	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	151,006	150,000	+1,006	+0.67%
特定口座	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	23,809	16,000	+7,809	+48.80%
投資信託合計		1,313,719	965,996	+347,723	+35.99%

2024年8月末の結果は＋347,723円になりました。

先月末の含み損益の合計は＋380,099円だったので今月は4万円程マイナスとなりました。

妻の口座

妻は新NISAが始まってからつみたて投資をし始めたので8カ月目です。

毎月2万円の積立投資をしています。

以下、2024年8月末現在の妻の積立投資の結果です。

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
NISA口座 （妻 老後資金）	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー）	162,178	160,000	+2,178	+1.36%
投資信託合計		162,178	160,000	+2,178	+1.36%

8月は一時マイナスになりましたが、月単位で見るとギリギリプラスという結果となりました。

株価が低い時は買い時ですので、何も変更することなくコツコツ積み立てていこうと思います。

長男9歳の教育資金

長男の教育資金も積立投資で準備していきます。（2024年1月から積立投資開始）

教育資金の目標金額は400万円です。

以下、2024年8月末現在の長男の積立投資の結果です。

	期限	目標額
長男 9歳	18歳（残り10年）	400万

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
NISA口座 （長男8歳 教育資金）	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	360,806	360,000	+806	+0.22%
投資信託合計		360,806	360,000	+806	+0.22%

今年積立投資を始めた長男の教育資金も一時マイナスとなりました。

今は少しプラスとなっています。

暴落が来てマイナスになっても年内は月5万円ずつ積立投資をしていく予定です。

次男5歳の教育資金

次男の教育資金も積立投資で準備していきます。（2024年1月から積立投資開始）

次男の教育資金の目標金額も400万円です。

以下、2024年8月末現在の次男の積立投資の結果です。

	期限	目標額
次男 5歳	18歳（残り13年）	400万

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
NISA口座 （次男5歳 教育資金）	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式 （Ｓ＆Ｐ５００）	362,414	361,000	+1,414	+0.39%
投資信託合計		362,414	361,000	+1,414	+0.39%

次男の教育資金も8月は一時マイナスとなりました。

長期積立なので積立始めた今のマイナスは気にしません。

次男の教育資金も年内は5万円ずつ積立投資をしていく予定です。

合計資産と目標までの金額

村長の証券口座の資産推移です。

積立を開始した2022年4月から2024年8月末現在のグラフになります。

青く塗られている部分は買付金額、折れ線グラフは評価額になります。

妻の証券口座の資産推移です。

妻の証券口座で長男と次男の教育資金も運用しています。

積立を開始した2024年1月から2024年8月末現在のグラフになります。

村長と妻、教育資金の投資信託の合計です。（※2024年8月30日現在）

区分	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
村長の口座	1,313,719	965,996	+347,723	+35.99%
妻の口座	162,178	160,000	+2,178	+1.36%
長男の教育資金	360,806	360,000	+806	+0.22%
次男の教育資金	362,414	361,000	+1,414	+0.39%
投資信託合計	2,199,117	1,846,996	+352,121	+19.06%

老後資金（村長と妻の口座）は2049年までに4000万円を作ることが目標です。

夫婦で月4万円積立では目標金額に届かない恐れがあるので余剰資金ができた場合はその都度投資金額を増やしていきたいと思います。

子供の教育資金は1人400万円が目標です。

400万円では賄うことができない進路に進む可能性も十分ありますが、お金で子供が進みたい進路を諦めることがないよう、親として準備できる部分はしっかりと準備したいと思います。

長男は2034年までに400万円が目標です。

始めたばかりなので数字だけみると目標金額まで遠く感じますね。

コツコツ積み立てていこうと思います。

次男は2037年までに400万円が目標です。

次男は13年間あるので達成直前の暴落や入金力が落ちない限り達成は可能だと思います。

コツコツ積み立てていこうと思います。

結局大した暴落ではなかった

8月5日に起こった大暴落ですが、インデックス投資をしている村長から見ると大した暴落ではありませんでした。

今年から積み立て始めた妻の口座（子供の教育資金も）は一時ですがマイナスとなりましたが、旧NISAから積み立てている村長の口座はマイナスにはなりませんでした。

村長の口座も含み損益がマイナスになったら大きく買い足そうと思っていましたが、思うようにはいきませんね。

積立年数が長くなると収支がマイナスになるのは難しいと再確認しました。

今後、もっと大きな暴落が来ると思いますが、狼狽売りをすることはないと再確認できた8月でした。

来月から村長の口座で購入している金額を2万円から3万円に引き上げようと思っています。

引き上げる理由は余剰資金ができたとか、収入が上がったのではなく、今のまま積み立てを続けても目標金額の4000万円には届かないと思うからです。

月5万円であれば数値上は達成が可能だと思うので、積み立てを続けられるように日々の仕事を頑張っていこうと思います。

買い付ける銘柄ですが、村長のポートフォリオはアメリカ株の集中投資ですので少しリスク分散をした方がいいように思います。

ただ、調子の良いインデックスファンドはアメリカ株の割合が多いので、結局のところリスク分散にはならないのではないかとも感じています。

だったらオールカントリーで良いのかなとも思うのですが、オールカントリーは妻が積み立てをしているので夫婦で一緒の銘柄じゃなくても良い気がします。。。

オールカントリーよりは攻めたい、S&P500よりは守りたい、という感じなので、先進国株式インデックスにしようかなと思っています。

まとめ

2024年8月の投資信託の運用成績でした。

まだまだ運用資産が少ないので増減も少ないですね。

気長に積立投資を続けていきたいと思います。

村長はSBI証券でNISA口座を開設しています。

SBI証券は100円から積立投資ができるネット証券です。

気軽に少額から始められるネット証券でクレジットカード積立やポイントを貯めることができるなどのメリットもあり、多くの個人投資家から高い評価を受けています。

取扱銘柄数が多いことや業界最低水準の手数料などが特徴です。

株式投資を始めてみたい方や積立NISAを始めたい方はSBI証券で口座開設することをオススメします。