【つみたて投資 33カ月目】NISA 運用実績の公開 2024.9【セレクトショップ経営者の積立投資】

こんにちは、EC村長です。

ネット通販で年商1億円を目指す小さな小売店を運営しています。

村長は小さなセレクトショップを経営している個人事業主です。

現在のところは法人にするほど儲かっている訳でもなく、倒産するほど赤字でもない、普通の個人事業主になります。

お金の苦労はたくさんしてきたので、老後はお金で苦労したくないと強く思っています。

村長がしている資産運用と経過、目標や自分なりの考えなどを日記にして記録していきたいと思います。

暇つぶしに読んで頂けたらと思います。

2024年9月末現在の資産状況

EC村長の口座

村長は2022年から旧NISA口座で積立投資を開始しています。

今月でつみたて投資33か月目で、毎月2万円ずつ投資をしていましたが、、今月から毎月3万円に積立金額を変更しました。

以下、2024年9月末現在の村長の積立投資の結果です。

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
積立NISA（旧）	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	1,166,941	799,996	+366,945	+45.86%
NISA口座（新）	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	164,810	160,000	+4,810	+3.00%
NISA口座（新）	三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス	20,243	20,000	+243	+1.21%
特定口座	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	24,396	16,000	+8,396	+52.47%
投資信託合計		1,376,390	995,996	+380,394	+38.19%

2024年9月末の結果は＋380,394円になりました。

先月末の含み損益の合計は＋347,723円だったので今月は3万円程プラスとなりました。

今月から 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス にも投資を始めました。

妻の口座

妻は新NISAが始まってからつみたて投資をし始めたので9カ月目です。

毎月2万円の積立投資をしています。

以下、2024年9月末現在の妻の積立投資の結果です。

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
NISA口座 （妻 老後資金）	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー）	186,393	180,000	+6,393	+3.55%
投資信託合計		186,393	180,000	+6,393	+3.55%

含み益は8月よりは上がりましたが微増という感じです。

株価が低い時は買い時ですので、何も変更することなくコツコツ積み立てていこうと思います。

長男9歳の教育資金

長男の教育資金も積立投資で準備していきます。（2024年1月から積立投資開始）

教育資金の目標金額は400万円です。

以下、2024年9月末現在の長男の積立投資の結果です。

	期限	目標額
長男 9歳	18歳（残り10年）	400万

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
NISA口座 （長男8歳 教育資金）	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	419,864	410,000	+9,864	+2.40%
投資信託合計		419,864	410,000	+9,864	+2.40%

長男の教育資金も順調に積み立てています。

暴落が来てマイナスになっても年内は月5万円ずつ積立投資をしていく予定です。

次男5歳の教育資金

次男の教育資金も積立投資で準備していきます。（2024年1月から積立投資開始）

次男の教育資金の目標金額も400万円です。

以下、2024年9月末現在の次男の積立投資の結果です。

	期限	目標額
次男 5歳	18歳（残り13年）	400万

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
NISA口座 （次男5歳 教育資金）	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式 （Ｓ＆Ｐ５００）	422,228	411,000	+11,228	+2.73%
投資信託合計		422,228	411,000	+11,228	+2.73%

次男の教育資金も市場の動向など関係なく積み立てています。

次男の教育資金も年内は5万円ずつ積立投資をしていく予定です。

合計資産と目標までの金額

村長の証券口座の資産推移です。

積立を開始した2022年4月から2024年9月末現在のグラフになります。

青く塗られている部分は買付金額、折れ線グラフは評価額になります。

妻の証券口座の資産推移です。

妻の証券口座で長男と次男の教育資金も運用しています。

積立を開始した2024年1月から2024年9月末現在のグラフになります。

村長と妻、教育資金の投資信託の合計です。（※2024年10月1日現在）

区分	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
村長の口座	1,376,390	995,996	+380,394	+38.19%
妻の口座	186,393	180,000	+6,393	+3.55%
長男の教育資金	419,864	410,000	+9,864	+2.40%
次男の教育資金	422,228	411,000	+11,228	+2.73%
投資信託合計	2,404,875	1,996,996	+407,879	+20.42%

老後資金（村長と妻の口座）は2049年までに4000万円を作ることが目標です。

夫婦で月4万円積立では目標金額に届かない恐れがあるので今月から５万円積立にしました。

月５万円積立で目標金額4000万円は理論上は達成可能だと思いますが、余剰資金が出来た場合は追加で投資をしていきたいと思います。

子供の教育資金は1人400万円が目標です。

400万円では賄うことができない進路に進む可能性も十分ありますが、お金で子供が進みたい進路を諦めることがないよう、親として準備できる部分はしっかりと準備したいと思います。

長男は2034年までに400万円が目標です。

始めたばかりなので数字だけみると目標金額まで遠く感じますね。

コツコツ積み立てていこうと思います。

次男は2037年までに400万円が目標です。

次男は13年間あるので達成直前の暴落や入金力が落ちない限り達成は可能だと思います。

コツコツ積み立てていこうと思います。

投資信託でお金を増やすには、、

投資信託でお金を増やすには、「積立金額を増やすこと」と「積立期間を長くすること」と「運用利回りを上げること」しかありません。

この中で「運用利回りを上げること」は素人には難しいですので、村長のような情報弱者は「積立金額を増やすこと」と「積立期間を長くすること」しかできません。

「積立金額を増やすこと」は収入を増やすか経費を削減すること、「積立期間を長くすること」は積立を辞めないことと取り崩し始める時期を遅くすることが挙げられます。

取り崩し始める時期は随分先の話ですので、結論として今できることは「収入を増やすか経費を削減して積立金額を増やすこと」しかありません。

収入を増やすのは難しいですので、まずは経費の見直しから始めたいと思います。

まとめ

2024年9月の投資信託の運用成績でした。

まだまだ運用資産が少ないので増減も少ないですね。

気長に積立投資を続けていきたいと思います。

村長はSBI証券でNISA口座を開設しています。

SBI証券は100円から積立投資ができるネット証券です。

気軽に少額から始められるネット証券でクレジットカード積立やポイントを貯めることができるなどのメリットもあり、多くの個人投資家から高い評価を受けています。

取扱銘柄数が多いことや業界最低水準の手数料などが特徴です。

株式投資を始めてみたい方や積立NISAを始めたい方はSBI証券で口座開設することをオススメします。