【つみたて投資 35カ月目】NISA 運用実績の公開 2024.11【セレクトショップ経営者の積立投資】

こんにちは、EC村長です。

ネット通販で年商1億円を目指す小さな小売店を運営しています。

村長は小さなセレクトショップを経営している個人事業主です。

現在のところは法人にするほど儲かっている訳でもなく、倒産するほど赤字でもない、普通の個人事業主になります。

お金の苦労はたくさんしてきたので、老後はお金で苦労したくないと強く思っています。

村長がしている資産運用と経過、目標や自分なりの考えなどを日記にして記録していきたいと思います。

暇つぶしに読んで頂けたらと思います。

2024年11月末現在の資産状況

EC村長の口座

村長は2022年から旧NISA口座で積立投資を開始しています。

今月でつみたて投資35か月目です。

無理のない範囲で積立金額を変更しながら運用を続けています。

今は毎月3万円の積立投資をしています。

以下、2024年11月末現在の村長の積立投資の結果です。

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
積立NISA（旧）	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	1,284,789	799,996	+484,793	+60.59%
NISA口座（新）	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	201,698	180,000	+21,698	+12.05%
NISA口座（新）	三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス	61,721	60,000	+1,721	+2.86%
特定口座	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	26,859	16,000	+10,859	+67.86%
投資信託合計		1,575,067	1,055,996	+519,071	+49.15%

2024年11月末の結果は＋519,071円になりました。

先月末の含み損益の合計は＋487,589円だったので今月は3万円程プラスとなりました。

コツコツ入金を続けていこうと思います。

妻の口座

妻は新NISAが始まってからつみたて投資をし始めたので11カ月目です。

毎月2万円の積立投資をしています。

以下、2024年11月末現在の妻の積立投資の結果です。

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
NISA口座 （妻 老後資金）	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー）	236,447	220,000	+16,447	+7.47%
投資信託合計		236,447	220,000	+16,447	+7.47%

積立金額も投資期間も短いのでまだまだ含み益が低いですね。

コツコツ積み立てていこうと思います。

長男9歳の教育資金

長男の教育資金も積立投資で準備していきます。（2024年1月から積立投資開始）

教育資金の目標金額は400万円です。

以下、2024年11月末現在の長男の積立投資の結果です。

	期限	目標額
長男 9歳	18歳（残り9年）	400万

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
NISA口座 （長男8歳 教育資金）	ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	562,456	510,000	+52,459	+10.28%
投資信託合計		562,456	510,000	+52,459	+10.28%

長男の教育資金も順調に積み立てています。

暴落が来てマイナスになっても年内は月5万円ずつ積立投資をしていく予定です。

次男5歳の教育資金

次男の教育資金も積立投資で準備していきます。（2024年1月から積立投資開始）

次男の教育資金の目標金額も400万円です。

以下、2024年11月末現在の次男の積立投資の結果です。

	期限	目標額
次男 5歳	18歳（残り12年）	400万

区分	銘柄	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
NISA口座 （次男5歳 教育資金）	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式 （Ｓ＆Ｐ５００）	560,307	511,000	+49,307	+9.64%
投資信託合計		560,307	511,000	+49,307	+9.64%

次男の教育資金も市場の動向など関係なく積み立てています。

次男の教育資金も年内は5万円ずつ積立投資をしていく予定です。

合計資産と目標までの金額

村長の証券口座の資産推移です。

積立を開始した2022年4月から2024年11月末現在のグラフになります。

青く塗られている部分は買付金額、折れ線グラフは評価額になります。

妻の証券口座の資産推移です。

妻の証券口座で長男と次男の教育資金も運用しています。

積立を開始した2024年1月から2024年11月末現在のグラフになります。

村長と妻、教育資金の投資信託の合計です。（※2024年11月29日現在）

区分	評価額	買付金額	含み損益	損益割合
村長の口座	1,575,067	1,055,996	+519,071	+49.15%
妻の口座	236,447	220,000	+16,447	+7.47%
長男の教育資金	562,459	510,000	+52,459	+10.28%
次男の教育資金	560,307	511,000	+49,307	+9.64%
投資信託合計	2,934,280	2,296,996	+637,284	+27.74%

老後資金（村長と妻の口座）は2049年までに4000万円を作ることが目標です。

目標まで遠いですね。

余剰資金が出来た場合は追加で投資をしていきたいと思います。

子供の教育資金は1人400万円が目標です。

400万円では賄うことができない進路に進む可能性も十分ありますが、お金で子供が進みたい進路を諦めることがないよう、親として準備できる部分はしっかりと準備したいと思います。

長男は2034年までに400万円が目標です。

始めたばかりなので数字だけみると目標金額まで遠く感じますね。

コツコツ積み立てていこうと思います。

次男は2037年までに400万円が目標です。

次男は12年間あるので達成直前の暴落や入金力が落ちない限り達成は可能だと思います。

コツコツ積み立てていこうと思います。

息子が18歳になったら

息子が18歳になったら証券口座を作らせて「成人のお祝い」に100万円をプレゼントして一括投資させようかなと思っています。

（※その時に事業が傾いてたら無理ですが....）

もちろん、投資をする前にインデックス投資のことや税金のことを理解していないと失敗するので金融教育は必須です。

証券口座が作れるのは18歳からになるので、18歳で100万円をオルカンに一括投資していれば息子の人生が少しだけ楽になると思います。

オルカンの平均利回りは年利9,52%のようですが、消極的に考えて年利7%でシミュレーションをしてみました。

息子の年齢	積立期間	予想資産額
30歳	12年	2,252,192円
40歳	22年	4,430,402円
50歳	32年	8,715,271円
60歳	42年	17,144,257円
65歳	47年	24,045,707円

18歳時点では100万円という金額だったにも関わらず、65歳になると2400万円になっています。

複利と長期運用の力がすごいですね。

さらに自分で積立投資を行えば早期リタイアも夢ではありません。

自分がお金で苦労してきたので子供はお金に苦労しないでほしいと思っています。

まとめ

2024年11月の投資信託の運用成績でした。

まだまだ運用資産が少ないので増減も少ないですね。

気長に積立投資を続けていきたいと思います。

村長はSBI証券でNISA口座を開設しています。

SBI証券は100円から積立投資ができるネット証券です。

気軽に少額から始められるネット証券でクレジットカード積立やポイントを貯めることができるなどのメリットもあり、多くの個人投資家から高い評価を受けています。

取扱銘柄数が多いことや業界最低水準の手数料などが特徴です。

株式投資を始めてみたい方や積立NISAを始めたい方はSBI証券で口座開設することをオススメします。